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硅谷银行、Signature银行倒闭,对跨境生意影响有多大?

船长BI 2023-03-16 2308 0 0

仅仅3天内,美国2家千亿美元存款体量的银行相继倒闭,这会引起多大的金融动荡?对跨境生意会带来多大的连锁反应?

美国当地时间3月10日,硅谷银行突然倒闭,硅谷银行作为美国第16大银行,储户主要是科技产业从业者和风险资本支持的公司,在储户出于担忧该银行资产负债表而匆忙提款后,该银行倒闭。

美国时间3月12日晚间,美国财政部、美联储和联邦存款保险公司(FDIC)联合发表声明,宣布纽约Signature银行有系统性风险,该银行被所在州的相关机构关闭。Signature银行在美国是存款规模排名第19的大银行,这是继硅谷银行倒闭后,美国倒闭的第二家拥有千亿美元存款的银行。主要业务是为中小企业和高收入人群提供金融服务。Signature银行是第一家发行美元支付加密货币的机构。

两家银行的倒闭,引发银行业股价的集体暴跌。大银行倒闭是否会引发新一轮的金融海啸,是人们所普遍担忧的事情。若储户的存款无法提取,会极大地影响人们对银行业的信心,造成挤兑现象。而挤兑对于一些中小型银行而言将会造成灾难性的打击。

(图:用户在硅谷银行门前排队等待取钱)



01

主要受影响的领域

硅谷银行和signature银行的倒闭,最受影响的是两家银行的客户,尤其是科技创业公司和风险投资机构。

Signature Bank是一家地地道道的商业银行。倒闭的祸根源于2018年开始染指加密货币交易业务:为加密公司提供结算与清算服务,银行的倒闭引起币圈大地震。硅谷银行是一家成立超过40年的老店,专注于私募风险投资和科技型企业融资的创投型银行,主打给科创企业放贷,业务范围覆盖高增长技术、生命科学和医疗保健行业等,服务过推特、脸书。

两家银行倒闭事件造成银行业板块剧烈动荡,科技投资或面临冲击。市场恐慌情绪也蔓延至欧亚地区,德意志银行、法国兴业银行和汇丰银行、日本三菱日联、韩国国民银行都分别出现了2.7-8%的下跌。

此外,硅谷银行倒闭对初创企业的流动性带来挑战,2022年美国44%的科技与生物健康IPO初创企业是硅谷银行的客户,如果取款困难,这部分初创企业的资金链或将面临较大压力。

美国硅谷银行破产事件也影响到一些中国公司。中国不少公司如美团、SOHO中国纷纷出来说明在硅谷银行无存款或受影响不大。据不完全统计,至少有20余家中国上市公司在交易所、互动平台发布相关消息。

02

对跨境生意的影响

·将资金存放在这两家倒闭银行的亚马逊卖家,存储的资金可能会受到波及。据新闻报道,硅谷银行有95%的存款没有保险,这部分用户的赔付流程,估计挺麻烦的。

·将资金存放在硅谷银行、signature银行的跨境平台,可能会延迟打款。

·与这两家银行合作的第三方支付平台,资金可能会有风险,有消息来源是,已经有业内2家知名的收款机构受到了波及。

·美国受到波及的企业可能会发不出工资,受到股票影响的股民可能会减少消费,短期内卖家的产品可能会有一定的销量波动。

·万一控制不好引发连锁反应产生金融危机,会让跨境生意引起重大的连锁震荡。

03

值得我们注意的事项

硅谷银行、signature银行事件的后续,值得持续关注,可能会引发连锁反应,会有其他的银行接着破产倒闭。

美联储为了克服通胀而激进加息之后,美国国债价格迅速下跌,同时也恶化了各企业的财务状况。很多储户开始从银行提取存款,迎来银行最害怕的挤兑。

加息后的问题已逐渐显现,继续加息可能会有更多的银行倒闭,控制不好,美国的债务危机可能会演变成经济危机。

也因为这样的影响,美联储可能会延缓加息,美联储不仅要考虑通货膨胀,更要注意加息引发的金融危机的风险。目前局势较以往完全不同,通胀原因更复杂,货币政策难有作为,美国高通胀仍会持续。

所以说,接下来美国将采取的一系列的政策,都值得我们去好好关注。美国作为一个超级大国,其经济环境的变化,影响范围是难以估计的,从大盘上必然会影响到我们的跨境生意。

·卖家朋友要趁早布局降低海外资金风险,多方考察资金存管机构的资质、业务构成等因素;留意存款银行的资质(是否在存款保险名单内),多分散;

·采用多元化资产配置,尽量将海外第三方支付通道的资金“落袋为安”等;

·在不影响利润的情况下可以先将部分美金结汇,谨防后续汇率波动风险;

·在备货策略上,结合站点当地的具体经济情况,勿盲目备货,注意控制好风险。

04

当前的进程

虽然美国监管机构一再强调要有信心,然而挤兑潮从3月13日即本周一上午就已经开始。

美国排名第16的硅谷银行和排名第19的signature银行在几天内连续宣布破产,这让底层民众人心惶惶。

如果遇到存款损失,美国保险公司承诺的最高保额为25万美元,但破产的两家银行多数账户的存款都远超该保额。

当地时间3月13日,硅谷银行已经恢复开门,储户排长队取款。

硅谷银行新CEO致信客户称,公司照常营业并开展业务。在美国境内的业务照常开展,预计未来几天将恢复跨境交易。有用户反馈:虽然办理了转账手续,但是工作人员告诉他,到账大概需要一个星期的时间。

用户认为这是缓兵之计,一方面说有钱,一方面又拖延时间。

后续,我们持续关注·······

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